Vorab, ich bin keine Versicherungsexpertin, von mir erfährst du lediglich ein paar Infos zu Versicherungen, die auf einer Weltreise und sowieso für den Alltag Sinn machen. Welche Versicherung du dann für dich abschließt bleibt voll und ganz dir überlassen. Am Ende dieses Beitrages, dann noch ein paar Versicherungen und Verträge die du vielleicht für deine Weltreise nicht mehr brauchst und daher kündigen oder stilllegen kannst, um kein unnötiges Geld auszugeben.
- Pflichtversicherung in Österreich
- Auslandsversicherung
- Auslandskrankenversicherungen im Vergleich
- Auslandskrankenversicherungen mit Wohnsitz in Deutschland
- Weitere Versicherungen & Verträge
01. Pflichtversicherung in Österreich
01.1. Allgemeine Informationen
Oder mit anderen Worten »österreichische Sozialversicherung«. Die österreichische Sozialversicherung beinhaltet die Kranken-, Unfall- und Pensionsversicherung, sowie eine Arbeitslosenversicherung.
Du bist sozialversichert, wenn
- du dich in einem bestehenden Arbeitsverhältnis befindest
Du bist nicht sozialversichert, wenn
- du deinen Job für deine Weltreise kündigst
- du unbezahlten Urlaub für deine Weltreise nimmst
Der Schlüssel zu deiner Sozialversicherung heißt »e-card«, denn mit deiner e-card, kannst du alle Leistungen der Sozialversicherung in Anspruch nehmen. Beispielsweise bezahlst du nichts für Arztbesuche, Diagnosen oder Operationen im Krankenhaus und bist ebenfalls bei Arbeitsunfällen oder Berufskrankheiten versichert. Das sind nur ein paar wenige Beispiele, denn die Liste der Leistungen ist glücklicherweise wesentlich länger. Für ein paar wenige Leistungen, fällt aber ein Selbstbehalt an, beispielsweise Rezeptgebühren.
01.2. Pflichtversicherung in Österreich während deiner Weltreise
Wenn du nun deinen Job kündigst oder unbezahlten Urlaub nimmst, in meinem Beitrag »05. Job kündigen für Weltreise?« erhältst du genaue Details zu den einzelnen Möglichkeiten, wirst du von der Pflichtversicherung abgemeldet. Nicht weiter tragisch, denn im Ausland hast du ja deine Auslandsversicherung, doch wie sieht es mit der Sozialversicherung aus wenn du wieder nach Hause kommst?
Abmeldung der Pflichtversicherung
Nachdem du aus deinem Arbeitsverhältnis aussteigst, sprich deinen Job kündigst oder unbezahlten Urlaub nimmst, wirst du auch von deinem Arbeitgeber von der Sozialversicherung abgemeldet. Nach deinem letzten Arbeitstag hast du noch einen Puffer von 6 Wochen in denen du noch weiter versichert bist, danach solltest du Österreich verlassen haben und dich auf Weltreise befinden, ansonsten darfst du tief in die Tasche greifen, wenn dir jetzt noch was passiert.
Anmeldung der Pflichtversicherung
Solltest du vorhaben deinen Job zu kündigen, dann lies meinen Beitrag »05. Job kündigen für Weltreise?« und informiere dich beim Arbeitsmarktservice auch über die Sozialversicherung nach deiner Weltreise.
Solltest du nach deiner Weltreise nicht umgehend in einem neuen oder bestehenden Arbeitsverhältnis sein und auch der Arbeitsmarktservice hat dir eine Sperrfrist eingeräumt, dann solltest du dich in der Zeit selbstversichern. Das geht aber leider nicht per Knopfdruck von heute auf morgen, wäre ja auch zu schön um wahr zu sein.
Das ganze Ding mit der Pflichtversicherung läuft nämlich so ab:
Nach deinem letzten Arbeitstag bist du noch 6 Wochen weiterversichert, während diesen 6 Wochen kannst du dich jederzeit bei der Sozialversicherung selbstversichern »siehe nächster Punkt«. Du willst das Geld lieber sparen und schließt daher keine Versicherung ab und bist die nächsten 12 Monate auf Weltreise, dann kannst du dich nach deiner Weltreise nicht direkt selbstversichern, sondern hast erstmal eine Wartezeit von 6 Monaten. Richtig gelesen, 6 Monate! Um nach deiner Rückkehr versichert zu sein, musst du also bereits während deiner Weltreise einen Antrag stellen. Eine anschließende Kündigung der Selbstversicherung kann auch wieder erst nach 6 Monaten erfolgen, denke du kommst da aber früher raus, wenn du arbeitslos gemeldet bist oder einen neuen Job antrittst. Am besten lässt du dich von der Österreichischen Gesundheitskasse direkt beraten.
Selbstversicherung der Pflichtversicherung
Heißt, du bezahlst den Sozialversicherungsbeitrag aus deiner eigenen Tasche, bist dafür nie von der Sozialversichherung abgemeldet und hast jederzeit die vollen Leistungen der Sozialversicherung. Somit wärst du auf der sicheren Seite, falls dir auf der Reise etwas zustoßen sollte und du nach Hause musst, denn wie im oberen Punkt geschrieben, ist eine Anmeldung möglicherweise mit einer langen Wartezeit verbunden. Der geringste Sozialversicherungsbeitrag beträgt leider 116,10 € im Monat »Stand 2022«.
Tipp! Du bist unter 26? Dann kannst du dich bei deinen Eltern mitversichern. Vielleicht doch schon über 26? Dann kannst du dich auch bei deinem Partner, sprich Lebensgefährte oder Ehepartner mitversichern, sollte dein Partner zu Hause bleiben und du die Weltreise alleine starten.
02. Auslandsversicherung
Vorab erfährst du hier erst mal, wann du überhaupt eine Auslandsversicherung benötigst und im Anschluss, welche wichtigen Auslandsversicherungen es gibt.
02.1. Wann wird eine Auslandsversicherung benötigt?
Reisen in Österreich
Mit deiner e-card hast du nicht nur Anspruch auf die vollen Leistungen in deinem Bundesland, sondern auch in allen anderen Bundesländern. Bist du also innerhalb Österreichs im Urlaub, brauchst du keine zusätzliche Versicherung abzuschließen.
Reisen in Europa
Auf der Rückseite deiner e-card, befindet sich deine europäische Krankenversicherungskarte, abgekürzt EKVK. Sie ist dein Sozialversicherungsnachweis bei Reisen in der europäischen Union sowie anderen Mitgliedsstaaten mit denen Österreich ein Sozialversicherungsabkommen hat. In diesen Ländern kannst du, wie in Österreich auch, zu den jeweiligen Behandlungsstellen der gesetzlichen Krankenversicherung gehen und hast Anspruch auf deren Leistungen.
Alle Informationen und eine Liste der Mitgliedstaaten findest du auf der Website der Österreichischen Gesundheitskasse. Kläre auch ab, ob es eine Einschränkung der Versicherungszeit gibt oder du für deine gesamte Reise durch Europa sozialversichert bist.
Tipp! Eine zusätzliche Auslandversicherung macht hier Sinn, solltest du einen Freizeitunfall haben oder andere Leistungen in Anspruch nehmen müssen, wie beispielsweise den Rücktransport nach Österreich, die nicht versichert sind.
Sollten die Datenfelder deiner europäischen Krankenversicherungskarte mit Sternchen ausgefüllt sein, dann ist sie ungültig. In diesem Fall musst du einen Urlaubskrankenschein bei der Österreichischen Gesundheitskrankenkasse ausstellen lassen.
Reisen in anderen Kontinenten
Deine Sozialversicherung hat hier keine Gültigkeit mehr und du musst auf jeden Fall eine Auslandsversicherung abschließen, ansonsten darfst du für anfallende Arzt- oder Krankenhauskosten selbst aufkommen. Und glücklicherweise sind umfangreiche Auslandversicherungen wesentlich günstiger als die gesetzliche Pflichtversicherung in Österreich.
02.2. Wie setzen sich die Kosten für eine Auslandsversicherung zusammen?
Die Kosten für eine Auslandsversicherung unterscheiden sich durch Faktoren wie, das Alter des Versicherungsnehmers, die Reisedauer und ob die Versicherung auch für die USA und Kanada benötigt wird, da die Behandlungskosten in den USA und Kanada deutlich höher sind, fällt hier die Versicherungsprämie meist auch etwas höher aus. Zudem kannst du neben einer Kranken- und Unfallversicherung auch noch eine Haftpflicht- und Gepäckversicherung abschließen, wodurch die Kosten für die Auslandsversicherung nochmals steigen.
Info! Die Auslandsversicherung bezahlst du bereits im Voraus, solltest du dann früher zurückkommen, werden dir die zu viel bezahlten Kosten rückerstattet, dafür benötigst du einen Heimreisenachweis, beispielsweise ein Flugticket.
02.3. Welche Auslandsversicherungen gibt es?
Damit du nun eine grobe Vorstellung bekommst, welche Leistungen bei welcher Versicherung hineinfallen, hab ich dir hier ein paar der wichtigsten rausgeschrieben. Welche Versicherungen du schlussendlich abschließen wirst, bleibt natürlich dir überlassen.
Auslandskrankenversicherung
Hast du eine Auslandskrankenversicherung, werden die anfallende Kosten für Behandlungen einer Erkrankung oder eines Unfalls von der Versicherung übernommen. Die Höhe der übernommenen Kosten sind von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich, eine gute Versicherung übernimmt meist 100 % der anfallenden Kosten, ausgenommen gewisse Zahnbehandlungen.
- Arztbesuche und Medikamente
- Behandlungen im Krankenhaus
- Zahnbehandlungen
- Schwangerschaft
- Krankentransport
- Krankenrücktransport
- Todesfall
- Reisegepäckrückholung
Unfallversicherung
Bei der Unfallversicherung erhältst du oder deine begünstige Person eine Geldleistung von der Versicherung. Solltest du bereits so eine Versicherung in Österreich haben, super, denn die sind im Normalfall weltweit gültig, dann müsstest du keine doppelte Versicherung dafür abschließen.
- Todesfall
- Invalidität
- kosmetische Operationen
Haftpflichtversicherung
Wer einen Schaden verursacht, muss dafür geradestehen. Solltest du also von jemandem etwas kaputt machen, musst du es auch ersetzen. Das kann ein Handy, eine Kamera oder ein Laptop sein. Mit diesen anfallenden Kosten kannst du vielleicht noch leben, aber was ist, wenn du als Fußgänger einen Unfall verursachst und dabei ein Auto zu Schrott gefahren wird? Dann wirst du froh sein, wenn du eine Haftpflichtversicherung hast, die für diesen Schaden aufkommt. Eine Haftpflichtversicherung hilft dir nicht nur bei Sachschäden, sondern auch bei Personenschäden.
Reisegepäckversicherung
Hast du eine Reisegepäckversicherung erhältst du von der Versicherung eine Geldleistung.
- Gepäckverzögerung
- Abhandenkommen
- Beschädigung
- Reparaturkosten
02.4. Wichtige Leistungen einer Auslandsversicherung
Mit oder ohne Selbstbeteiligung
Selbstbeteiligung heißt, dass du anfallende Behandlungskosten bis zu einem im Vertrag festgelegten Betrag, selbst bezahlen musst. Alles was dann über diesem Selbstbeteiligungsbetrag liegt, wird von der Versicherung übernommen. Das heißt, wenn der Selbstbeteiligungsbetrag bei 50,00 € liegt, die Rechnung 100,00 € ausmacht, dann bezahlst du 50,00 € und die Versicherung übernimmt den Restbetrag von 50,00 €. Wenn du nun auf deiner Reise mehrmals zum Arzt musst und jedesmal die Rechnung bezahlen darfst, dann häufen sich diese Kosten schnell an. Achte daher auf Versicherungsleistungen ohne Selbstbeteiligung.
Zahnbehandlungen
Da Zahnbehandlungen nicht nur in Österreich, sondern auch im Ausland teuer sind, wirst du eher keine Versicherung finden, bei der komplette Zahnbehandlungen inkludiert sind. Meist sind schmerzlindernde Zahnbehandlungen, einfache Füllungen und Reparaturen von vorhandenem Zahnersatz inkludiert.
Krankenrücktransport
Eines der letzten Dinge an die wir während einer Reise denken wollen, krank werden oder sogar einen Krankenrücktransport zu benötigen. Und dennoch ein wichtiger Punkt, da ein Rücktransport mit hohen Kosten verbunden ist, sollte deine Versicherung dies auf jeden Fall abdecken. Ist bei den meisten Versicherungen sowieso inkludiert und da wird dann nur noch zwischen medizinisch sinnvoll und medizinisch notwenig unterschieden.
Rücktransport medizinisch sinnvoll
Wenn die Behandlung im Ausland stattfinden kann, die Erfolgsaussichten im Heimatland aber besser sind oder wenn du lieber bei deiner Familie sein möchtest, sofern die Behandlungen einen längeren stationären Aufenthalt vorsehen.
Rücktransport medizinisch notwendig
Wenn eine ausreichende Behandlung vor Ort nicht möglich ist und der Rücktransport ärztlich angeordnet wird.
Corona Abdeckung
Bei einigen Versicherungen hast du eine komplette Coronaversicherung mit dabei, denn Corona wird hier als »normale« Krankheit angesehen. Erkrankst du also an Corona und musst in Quarantäne, dann werden die Kosten von der Versicherung übernommen. Bei anderen Versicherungen erhältst du zwar ebenfalls eine Coronaversicherung, da wird dann aber nochmals unterschieden, ob für das Reiseland ein Corona-Reisehinweis oder eine Corona-Reisewarnung vom Bundesministerium für europäische und internationale Angelegenheiten vorliegt. Bei vorliegender Corona-Reisewarnung, gibt es nämlich Versicherungen die dann keine Kosten für Quarantäne & Co. übernehmen.
03. Auslandsversicherungen im Vergleich
Versicherungen gibt es natürlich wie Sand am Meer und genau so viele hab ich gefühlt auch miteinander verglichen. Leider ist das Angebot für Österreicher etwas beschränkt. In meiner Tabelle ein Vergleich, der attraktiven Versicherungsangebote von Young Travellers und HanseMerkur, Allianz Travel hab ich mit in die Tabelle aufgenommen, da sie einen sehr bekannten Status haben, die Angebote hier im Direktvergleich sind zwar wesentlich teurer, dafür bietet die Allianz Travel andere tolle und umfangreiche Reiseversicherungen an.
Tipp! Solltest du neben der gesetzlichen Pflichtversicherung noch weitere Versicherungen haben, dann frag auf jeden Fall auch bei deiner Versicherung an, ob sie dir ein Angebot für eine Auslandsversicherung zukommen lassen kann. Vielleicht sind auch die ein oder anderen Leistungen, wie beispielsweise eine Haftpflichtversicherung, bereits von deiner Versicherung abgedeckt, dann brauchst du keine doppelte Versicherung abzuschließen.
Hier in meinem Direktvergleich drei Auslandskrankenversicherungen mit einer Laufzeit von 365 Tagen. Welche genauen Versicherungsleistungen und Summen inkludiert sind, kannst du auf den jeweiligen Websiten nachlesen und miteinander vergleichen.
| YoungTravellers | HanseMerkur | AllianzTravel | |
|---|---|---|---|
| Tarif | Standard | Premium | MyTravel Protection Simple |
| Preis/Tag ohne USA/Kanada | u25: 0,99 € u30: 1,15 € u35: 1,15 € u40: 1,41 € u45: 1,41 € u50: 1,64 € u55: 1,64 € u65: anfragen ü65: anfragen | u25: 1,60 € u30: 1,60 € u35: 2,00 € u40: 2,00 € u45: 2,00 € u50: 2,00 € u55: 2,00 € u65: 2,00 € ü65: 6,50 € | u25: 3,86 € u30: 3,86 € u35: 4,12 € u40: 4,12 € u45: 4,12 € u50: 4,12 € u55: 4,29 € u65: 4,29 € ü65: 5,71 € |
| Preis/Tag mit USA/Kanada | u25: 1,26 € u30: 1,64 € u35: 1,64 € u40: 2,15 € u45: 2,15 € u50: 2,66 € u55: 2,66 € u65: anfragen ü65: anfragen | u25: 2,70 € u30: 2,70 € u35: 3,30 € u40: 3,30 € u45: 4,00 € u50: 4,00 € u55: 4,00 € u65: 4,00 € ü65: 16,50 € | u25: 6,12 € u30: 6,12 € u35: 6,52 € u40: 6,52 € u45: 6,52 € u50: 6,52 € u55: 6,80 € u65: 6,80 € ü65: 9,04 € |
| Selbstbeteiligung | 0,00 € | 0,00 € | ja |
| Link | Young Travellers Website | HanseMerkur Website | Allianz Travel Website |
Young Travellers
Im Gegensatz zu anderen Versicherungen, gibt es bei Young Travellers folgende Besonderheiten
- USA und Kanada sind immer mitversichert, es wird lediglich unterschieden zwischen »weniger als 50 % Aufenthalt« und »mehr als 50 % Aufenthalt« in den USA und Kanada, bezogen auf die gesamt versicherte Reisedauer.
- Vollen Versicherungsschutz bei einem Heimatbesuch von bis zu 8 Wochen im Jahr.
- Corona wird als normale Krankheit angesehen, daher gibt es die volle Corona Abdeckung, auch bei Reisen in Länder mit vorliegender Corona-Reisewarnung.
Mit Wohnsitz in Deutschland
Für deutsche Staatsbürger oder Personen mit Wohnsitz in Deutschland gibt es neben der Versicherung von Young Travellers und HanseMerkur Deutschland noch die Versicherungen von Care Concept, die nicht nur preislich mithalten kann, sondern auch spontan während deiner Reise abgeschlossen werden kann. Es lohnt sich daher auch diese Versicherung im Detail anzusehen.
04. Weitere Versicherungen & Verträge
Damit du zu Hause keine unnötigen Ausgaben hast, kramst du am besten mal deinen ganzen Papierkram raus und unterteilst in drei Stapel.
Stapel 1: laufen lassen
Das sind Versicherungen und Verträge die du während deiner Weltreise laufen lassen willst oder sogar musst. Dokumente die du auf deiner Reise mit dabei haben willst, kannst du ganz einfach einscannen. Wie ich das mache findest du unter Punkt 12 »Dokumentkopien und -sicherungen«.
Stapel 2: stilllegen
Da gibt es eine Versicherung oder einen Vertrag, die du eigentlich nicht laufen lassen aber auch nicht kündigen willst? In diesem Fall bietet es sich an, mal nachzufragen, ob die Versicherung oder der Vertrag einfach stillgelegt werden kann.
Stapel 3: kündigen
Vielleicht ist das auch einfach mal die Gelegenheit, alte verstaubte Versicherungen oder Verträge zu kündigen, die du eigentlich garnicht mehr benötigst. Bereite alles für die Kündigung vor und verpasse keine Kündigungsfrist, denn es gibt Verträge die beispielsweise nur zum Jahresende gkündigt werden können.
Beispiele Versicherungen
- Haushalt
- Auto
- Automobilclub
- Pension
- Unfall
- Berufsunfähigkeit
- Haftpflicht
- Rechtsschutz
Beispiele Verträge
- Kredit
- Mietvertrag
- Untermietvertrag
- Internet
- Fitnessstudio
- Zeitschriften
