Aus meiner Sicht kommt man heutzutage ohne Kreditkarte nicht mehr weit. Zuhause kannst du dich noch mit Überweisungen durchmogeln und eine EC Karte deines Girokontos ist ausreichend um an Bargeld zu kommen oder irgendwo im Inland zu bezahlen. Das sieht im Ausland aber gleich ganz anders aus. Wie praktisch daher, dass es hierfür auch noch kostenlose Kreditkarten gibt. Was du hier nun findest.
- Warum eine Kreditkarte Sinn macht
- Voraussetzungen einer guten Reisekreditkarte
- Reisekreditkarten im Vergleich
- Reisekreditkarten im Detail
- Reisekreditkarten mit Wohnsitz in Deutschland
- Tipps zur Verwendung von Kreditkarten
01. Warum eine Kreditkarte Sinn macht
Ehrlich gesagt wüsste ich garnicht, wie ich ohne Kreditkarte im Ausland an Geld kommen soll. Innerhalb Europas kannst du auch deine EC Karte am Bankomat verwenden, aber außerhalb Europas ist die Verwendung eher schwierig und der Automat spuckt deine Karte einfach wieder aus.
Heutzutage braucht du eigentlich auch schon zu Hause eine Kreditkarte, gerade wenn du Online etwas kaufst oder ein Hotel buchen möchtest. Zudem kommt die Zahlung mit Google Pay und Apple Pay immer mehr auf und auch da musst du eine Kreditkarte hinterlegen, damit das Geld irgendwo abgebucht werden kann.
Neben Bargeldabhebungen und Onlinezahlungen, kommt dann auch noch das kontaktlose bezahlen direkt im Geschäft dazu, spätestens wenn du mal in die USA reist, weißt du was ich meine, da siehst du eigentlich niemanden mit Bargeld bezahlen, nicht mal wenn der Endbetrag nur 1 Dollar ausmacht. Willkommen in der Zukunft.
02. Voraussetzungen einer guten Reisekreditkarte
Vielleicht hast du, wie ich auch, bereits eine Kreditkarte. Aber ist diese Kreditkarte auch als Reisekreditkarte geeignet? Meine beispielsweise nicht, denn außerhalb der EU bzw. bei Bezahlung in Fremdwährung würde eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von 1,5 % des Betrages anfallen und bei Bargeldabhebungen im In- und Ausland sind es 3 % aber mindestens 3,63 €.
Daher sollte eine gute Reisekreditkarte auch ein paar Voraussetzungen erfüllen.
Keine Kartengebühren
Der optimale Fall ist natürlich, einfach eine kostenlose Kreditkarte zu besitzen, bei der weder monatliche Gebühren für die Kreditkarte noch Kontoführungsgebühren und das Eröffnen eines Kontos anfallen. Meine verglichenen Kreditkarten sind fast alle kostenlos, teilweise unter Einhaltung bestimmter Kriterien oder du erhältst wenigstens bestimmte Bonusleistungen.
Kostenlose Bargeldabhebung in allen Währungen
In vielen Ländern kannst du nicht oder nicht überall mit Kreditkarte bezahlen und dann benötigst du Bargeld. Daher sollen auf keinen Fall Gebühren, seitens der Bank für Bargeldabhebungen anfallen. Was aber dennoch sein kann, dass der Betreiber des Bankomats, den ATMs, eine Gebühr für das Abheben entrichtet, die sogenannten »Fremdgebühren« auf die deine Bank keinen Einfluss hat. Entweder suchst du dir dann einen anderen Automaten oder bezahlst die paar Euro. Zur Info, es gibt Länder in denen zahlst du einfach bei jedem Automaten eine Gebühr, somit hilft das Suchen nach einem anderen Automaten dann auch nicht.
Kostenlose Kartenzahlung in allen Währungen
Das ist ganz wichtig, denn in vielen Ländern kannst du nicht in Euro bezahlen oder das bezahlen in Euro würde dich teurer kommen als in der Landeswährung. Zahlst du nun in Fremdwährung wird das Auslandseinsatz genannt und den willst du unbedingt vermeiden. Bei meiner alten Kreditkarte wären dies 1,5 % zusätzlich zum Endbetrag gewesen, auch wenn das auf den ersten Blick nach nichts aussieht, häufen sich genau diese kleinen Beträge dann richtig an.
Debit- oder Kreditkarte, Visa oder Mastercard
Sowohl die Debit- als auch die Kreditkarte sind eigentlich beides Kreditkarten und unterscheiden sich hauptsächlich durch die beiden Faktoren, Verfügungsrahmen und Abrechnung.
Kreditkarte
Bei der Kreditkarte wird dir ein Verfügungsrahmen, beispielsweise 1.000 €, durch das Kreditkarteninstitut eingeräumt. Innerhalb des Abrechnungszeitraumes, normal 1 Monat, kannst du also bis zu 1.000 € ausgeben. Am Ende des Abrechnungszeitraumes werden dann alle ausgegebenen Beträge addiert und die Summe wird dann von deinem angegebenen Konto abgebucht. Quasi nimmst du bei jeder Kreditkartenzahlung den Betrag als Kredit auf und begleichst die Summe dieser Kredite, dann nach Abrechnungszeitraum wieder und das ganze, Monat für Monat für Monat immer wieder.
Debitkarte
Bei der Debitkarte hast du ein Girokonto und buchst dort Geld rauf, du verfügst dann einfach über deinen aktuellen Kontostand. Wenn du nun etwas bezahlst wird der Betrag gleich von deinem Konto abgebucht, was den Vorteil hat, dass du nie mehr ausgeben kannst als du hast. Dafür musst du aber auch immer darauf achten, dass du genügend Geld auf dem Konto hast, ansonsten kann nichts abgebucht und daher nichts bezahlt werden.
Visa oder Mastercard
Zwischen den beiden Kreditkartenanbietern Visa und Mastercard gibt es glaub keinen großen Unterschied, auch die weltweite Anzahl an ATMs für Visa und Mastercard unterscheidet sich nur minimal. Ich besitze nur Visa Karten und hatte bisher keine Probleme damit, hab aber im speziellen auch nie darauf geachtet, ob es irgendwo irgendwelche Unterschiede gibt.
Bonusprogramme
- Meilenprogramm
Flugmeilen sammeln mit ausgegebenen Euros - Airport Lounge Zugang
- Cashback
Geld zurück erhalten mit entsprechenden Umsätzen - Versicherungsschutz auf Reisen
Achtung! meist nur bei Reisen bis zu 90 Tage
Diese Kreditkarten sind dann meist monatlich auch teurer und eher ungeeignet für eine Weltreise oder rentieren sich ohnehin nicht wirklich. Solltest du eine Versicherung für deine Reise brauchen, dann schau hier vorbei »09. Versicherungen & Verträge«.
03. Reisekreditkarten im Vergleich
Reisekreditkarten für österreichische, schweizer und deutsche Staatsbürger. Leider gibt es von der TF Bank kein Angebot für schweizer Staatsbürger.
| DKB | N26 | Revolut | TF Bank | |
|---|---|---|---|---|
| Tarif | Aktivkunde | N26 You | Standard | Mastercard Gold |
| Kreditkarten- und Kontoführungsgebühren | 0,00 € | 9,90 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Bargeldabhebung | kostenlos | kostenlos | 200,00 € pro Monat oder 5 mal | kostenlos |
| Bezahlen in Fremdwährung | kostenlos | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| Debit- oder Kreditkarte | Debitkarte | Debitkarte | Debitkarte | Kreditkarte |
| Visa oder Mastercard | Visa | Mastercard | Visa | Mastercard |
| Bonusprogramm | - | Versicherungen | - | Versicherungen |
| Link | DKB beantragen* | N26 beantragen | Revolut beantragen | TF Bank beantragen |
04. Reisekreditkarten im Detail
DKB • Deutsche Kreditbank
Die DKB unterscheidet zwischen zwei Arten von Kunden, den Aktivkunden und den Normalkunden. Damit du die kostenlosen Leistungen erhältst, musst du bei der DKB den Status des Aktivkunden haben, dies sollte allerdings kein Problem sein.
Aktivkunde
- Neukunden in den ersten 3 Monaten
- danach monatlicher Geldeingang von mindestens 700,00 €
- alle unter 28 Jahren automatisch, daher auch praktisch für Studenten
Leistungen
- Visa
- Debitkarte
- keine Konto- und Kartengebühren, Konto muss eröffnet werden
- monatlicher Geldeingang von mindestens 700,00 €
- kostenlose Bargeldabhebung und Kartenzahlung weltweit, für Normalkunden fallen Gebühren von 2,20 % des Umsatzes an. Euros können immer kostenlos abgehoben werden.
- Abhebungen müssen mindestens 50,00 € betragen
- 2,49 € monatlich, wenn du noch die klassische Kreditkarte haben möchtest
Ich hab mich für die DKB Debitkarte als Reisekreditkarte entschieden und bin bisher sehr zufrieden damit. Als zweite Karte hab ich meine bestehende klassische Kreditkarte mitgenommen und musste diese auch tatsächlich einmal »zur Rettung in der Not« verwenden, da ich zu wenig Geld auf dem Konto der Debitkarte hatte. Außerdem finde ich es auch ganz praktisch und eine gute Sicherheit noch eine zweite Karte dabei zu haben.
Die DKB ist zwar eine deutsche Bank, dennoch können österreichische und schweizer Staatsbürger diese Karte ebenfalls beantragen. Du erhältst dann ein Girokonto mit einer deutschen Kontonummer.
N26
Der Tarif N26 You kostet dich zwar monatlich 9,90 €, dafür erhältst du hier ein Girokonto und eine Debitkarte inkl. Reiseversicherungen. Mit diesem Tarif sparst du dir dafür eine zusätzliche Reiseversicherung.
Leistungen
- Mastercard
- Debitkarte und Ersatzkarte
- monatlich 9,90 € für Konto- und Kartengebühren, Konto muss eröffnet werden
- kostenlose Bargeldabhebung und Kartenzahlung weltweit
Revolut
Der Standard Tarif hat zwar nicht die besten Leistungen, aber auch hier könntest du auf einen besseren Tarif wechseln und dafür eine zusätzliche Reiseversicherung sparen.
Leistungen
- Visa
- Debitkarte
- keine Konto- und Kartengebühren, Konto muss eröffnet werden
- Konto auch über Google Pay und Apple Pay
- kostenlose Bargeldabhebung bis 200,00 € pro Monat weltweit
- zusätzliche Gebühren bei Bargeldabhebungen über 200,00 € pro Monat
- kostenlose Kartenzahlung weltweit
- Upgrade auf besseren Tarif jederzeit möglich
Revolut Tarife im Überblick
| Revolut Standard | Revolut Plus | Revolut Premium | Revolut Metal |
|
|---|---|---|---|---|
| Kreditkarten- und Kontoführungsgebühren | 0,00 € | 2,99 € | 7,99 € | 13,99 € |
| Bargeldabhebung | 200,00 € pro Monat oder 5 mal | Limit 200,00 € pro Monat | Limit 400,00 € pro Monat | Limit 800,00 € pro Monat |
| Bezahlen in Fremdwährung | kostenlos | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| Debit- oder Kreditkarte | Debitkarte | Debitkarte | Debitkarte | Debitkarte |
| Visa oder Mastercard | Visa | Visa | Visa | Visa |
| Bonusprogramm | - | Versicherungen | Versicherungen Airport Lounge | Versicherungen Airport Lounge Cashback |
| Link | Standard | Plus | Premium | Metal |
Tipp! Mit Revolut hast du immer den besten Wechselkurs bei Kartenzahlungen und keinen zusätzlich versteckten Aufschlag, wie bei anderen Banken.
TF Bank
Du musst kein Girokonto bei der TF Bank eröffnen um diese kostenlose Kreditkarte zu erhalten. In meinem Vergleich ist sie auch die einzige klassische Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, durch das Kreditkarteninstitut. Hier solltest du aber darauf achten, dass der Verfügungsrahmen nicht zu niedrig ist und deine monatlichen Weltreisekosten gedeckt werden können.
Leistungen
- Mastercard Gold
- Kreditkarte
- keine Kartengebühren
- kostenlose Bargeldabhebung und Kartenzahlung weltweit
- Ergänzung zu deinem bestehenden Girokonto
Wenn du dich für die TF Bank Mastercard Gold entscheidest, dann beachte, dass du die monatlichen Kreditkartenumsätze zu 100 % zurückzahlst, nicht per Ratenzahlung, ansonsten fallen Zinsen an was die Kreditkarte dann nicht mehr kostenlos macht.
» TF Mastercard Gold Österreich beantragen
» TF Mastercard Gold Deutschland beantragen
05. Reisekreditkarten mit Wohnsitz in Deutschland
Weitere Reisekreditkarten die sehr interessant sind, aber leider nur mit Wohnsitz in Deutschland beantragt werden können.
Hanseatic Bank
Leistungen
- Visa GenialCard
- Kreditkarte
- keine Kartengebühren
- kostenlose Bargeldabhebung und Kartenzahlung weltweit
- Ergänzung zu deinem bestehenden Girokonto
Wenn du dich für die GenialCard von Hanseatic entscheidest, dann beachte, dass standardmäßig eine Ratenrückzahlung von nur 3 % des Kreditkartenumsatzes pro Monat hinterlegt sind. Dies musst du beim Onlinebanking einfach auf Vollzahlung umstellen, damit die Kreditkartenumsätze monatlich zu 100 % beglichen werden, ansonsten fallen zusätzliche Zinsen an, wenn der Betrag nicht von dir selbst beglichen wird.
awa7
Leistungen
- Visa
- Kreditkarte
- keine Kartengebühren
- kostenlose Bargeldabhebung und Kartenzahlung weltweit
- Ergänzung zu deinem bestehenden Girokonto
- pro 100,00 € Umsatz wird ein Baum gepflanzt
- regelmäßiges monatliches Einkommen
Wenn du dich für die awa7® Visa Kreditkarte entscheidest, dann beachte, dass du die monatlichen Kreditkartenumsätze zu 100 % zurückzahlst, nicht per Ratenzahlung ansonsten fallen zusätzliche Zinsen an.
Barclays
Leistungen
- Visa
- Kreditkarte
- keine Kartengebühren
- kostenlose Bargeldabhebung und Kartenzahlung weltweit
- Ergänzung zu deinem bestehenden Girokonto
- regelmäßiges monatliches Einkommen
Für die Beantragung dieser Kreditkarte musst du berufliche Angaben machen. Solltest du also für deine Weltreise deinen Job kündigen oder dich sogar aus Deutschland abmelden und somit keinen Wohnsitz mehr haben, dann musst du die Karte unbedingt im Voraus beantragen, bevor du deinen Job kündigst. Das ist eigentlich bei jeder Kreditkartenbeantragung sinnvoll.
06. Tipps zur Verwendung von Kreditkarten
Keiner möchte, dass seine Kreditkarte kopiert, geklaut oder verloren geht. Daher hier noch ein paar Tipps zur Verwendung deiner Kreditkarte auf Reisen und auch zu Hause.
- PIN Nummer
Notiere niemals deine PIN Nummer, merke sie dir
- Keine Sicherheitskopie
Mache keine Sicherheitskopie deiner Kreditkarte
- Zweite Kreditkarte
Spätestens dann wenn deine Reisekreditkarte irgendwo nicht akzeptiert wird oder verloren geht, bist du froh eine zweite Kreditkarte dabei zu haben. Achtung! Bewahre diese in einer separaten Geldtasche auf.
- Notfallnummern notieren
Sollte deine Karte abhanden kommen oder ungewöhnliche Abbuchungen stattfinden, dann lass deine Karte umgehend sperren. Mittlerweile kann man das auch so gut wie in allen Bank APPs selber machen.
- Länder oder Kontinente sperren
Bei den meisten Banken kannst du in der APP einstellen, wo deine Karte funktionieren soll und wo nicht, so könntest du zur Sicherheit Länder oder ganze Kontinente sperren. Wenn beispielsweise deine Kreditkarte kopiert oder geklaut wird, heißt das nicht automatisch, dass sie auch in diesem Land verwendet wird.
- Bargeldabhebung an offiziellen ATMs
Verwende wenn möglich, einen kameraüberwachten ATM, direkt bei einer Bank. Das Risiko ist geringer, dass der Automat manipuliert wurde.
- Fremdgebühren sparen
Such dir einen ATM der keine Fremdgebühren behebt. Es gibt Länder in dem jeder Automat eine Gebühr entrichtet, aber es gibt auch genügend Länder in denen du kostenlos an Bargeld kommst.
- Barzahlung bevorzugen
Wenn dir ein Geschäft oder eine Unterkunft etwas suspekt vorkommt, dann bezahle lieber in Bar. Ich hab auch oft gesehen, dass für die Kartenzahlung in einer Unterkunft noch zusätzlich Gebühren anfallen, dann macht die Barzahlung sowieso mehr Sinn.
- Bezahlungen in Landeswährung
Das bezahlen in Landeswährung ist meistens günstiger, daher solltest du an ATMs dein Bargeld in Landeswährung abheben und ebenfalls beim bezahlen mit Kreditkarte, dies kannst du meist beim Kartenlesegerät auswählen.
- Google Pay oder Apple Pay verwenden
Ein manipuliertes Kartenlesegerät kann problemlos deine Kreditkartendaten auslesen, was beim bezahlen mit Google Pay und Apple Pay nicht mehr möglich ist. Zudem wird beim bezahlen mit Google Pay oder Apple Pay nur eine Art Code übermittelt, der nur für eine einzige Zahlung verwendet werden kann, so kann nichts kopiert und für weitere Zahlungen verwendet werden. Google Pay und Apple Pay funktionieren natürlich nur, wenn das Kartenlesegerät diese Dienste auch unterstützt.
